__________________________________________________
Заемщики, имеющие ипотечные кредиты, вправе в течении пятнадцати дней после окончания срока действия режима ЧП (предварительно объявленное до 10 мая) оформить запрос на предоставление трехмесячной отсрочки по выплате ипотечных квот на недвижимое жилое имущество согласно закону «Об ипотеке» от 8 февраля 1946 года и в соответствии с положениями последних королевских указов-законов 8/2020 от 17 марта 2020 г. и 11/2020 от 31 марта 2020 года.
________________________________________
Что произошло
Королевский указ-закон 8/2020 от 17 марта 2020 года «О чрезвычайных неотложных мерах по противодействию экономического и социального влияния COVID-19» и королевский указ-закон 11/2020 от 31 марта «О принятии срочных дополнительных мер в социальной и экономической областях для решения проблемы COVID-19» приняли меры об установлении «ипотечного моратория» на отдельные виды ипотечных кредитов, с целью защиты и поддержки наиболее социально – экономически незащищенных категорий граждан на период пандемии.
Правительство анонсировало поправки на предоставление отсрочки по выплатам квот на ипотечные кредиты.
Для кого актуально
Для заемщиков кредитов:
– на приобретение постоянного жилья
– на приобретение объекта недвижимости на развитие экономической деятельности предпринимателя, оказавшегося в сложной экономической ситуации (уязвимые слои населения) в условиях COVID-19
– на приобретение жилого имущества для сдачи в аренду, которое не может быть использовано ввиду действия режима ЧП.
Ключевые действия
На имя банковского учреждения составляется официальное заявление, где необходимо документально подтвердить причины отсрочки по выплатам, если заемщик относится к уязвимой социально- экономической группе населения:
– ситуация безработицы (если заемщик индивидуальный предприниматель, необходимо предоставить доказательства о финансовых убытках, либо существенного снижения объема продаж)
– совокупный доход членов семьи заемщика за месяц на момент введения настоящего «кредитного моратория» не превышает показателя IPREM (*) в три раза
– платежи заемщика по ипотечному кредиту в сумме с основными семейными расходами превышают общий семейный бюджет на 35%
– экономические показатели семейного бюджета значительно сократились
- резкое сокращение доходов, как следствие увеличения нагрузки на бюджет семьи относительно ипотечного кредита на 1,3%
- существенное снижение объемов продаж минимум на 40% (если заемщик индивидуальный предприниматель)
(*) IPREM – общий многофункциональный показатель дохода граждан, источник для построения системы расчетов и отчислений материальной помощи, стипендий и субсидий. На 2020 бюджетный год предельный показатель установлен в соответствии со следующими социальными нормативами:
за месяц – 537,84 евро
за год – 12 выплат: 6.454,03 евро
за год – 14 выплат: 7.519,59 евро
*на каждого ребенка и пенсионера сумма показателя IPREM увеличивается в данном случае на 0,1%
* если один из членов семьи имеет инвалидность, чья степень ограничений жизнедеятельности приравнена к показателю 33% и нуждается в постоянной посторонней помощи или зависим от других лиц, болен и неспособен к любой трудовой деятельности, показатель IPREM увеличивается на 4%
Ключевые документы
– справка, выданная государственной службой занятости и труда (SEPE), с указанием ежемесячной суммы, полученной в качестве пособия по безработице или дополнительных субсидий в случае потери рабочего места
– свидетельство, выданное государственным агентством налоговой службы или компетентным органом автономного сообщества «О прекращении экономической деятельности в качестве индивидуального предпринимателя
– копия семейной книги или документа, подтверждающего статус «гражданского брака», либо свидетельство о регистрации официального брака, право собственности на квартиру/дом с указанием даты выдачи подтверждающих документов, срок действия которых не должен превышать шести месяцев
– справка «Об инвалидности, нахождении на попечительстве или о постоянной недееспособности и невозможности выполнения трудовой деятельности»
– документы, подтверждающие титульное владение активами: выписка из реестра объектов недвижимого имущества и сделок с ними для всех членов семьи, договор купли-продажи квартиры/дома, официальные бумаги на право получения ипотечного кредита
– договор на аренду, если ипотека предоставлена на приобретение жилого помещения для сдачи в аренду
– заявление заемщика «Об отсутствии достаточных средств к существованию»
На рассмотрение заявления, составленнного банку заемщиком, предоставляется пятнадцать дней.
Последствия
Ненадлежащее исполнение положений настоящих указов-законов в условиях карантина по ипотечным долговым обязательствам карается штрафами за нанесенный ущерб, при условии, что сумма нанесенных банковскому учреждению убытков как минимум равна или превышает сумму полученной выгоды должником-ответчиком.
Коментарии адвоката
Предусмотренная отсрочка кредитных выплат сроком на три месяца в период сложившейся ситуации пандемии не означает аннулирование выплат. План по выплате задолженности по займу будет рассчитываться индивидуально для каждого заемщика. Проценты на незакрытые кредиты будут начисляться, как и прежде. Кредитная история заемщика не пострадает, если до вступления закона в силу не имелось просрочек по выплатам.
Введение моратория не решит проблемы всех заемщиков в условиях пандемии. Заявленные меры? По снижению рисков заемщика направлены на те социальные группы населения, кто пострадал в этот период и чьи доходы существенно сократились.
Закон отдельно регулирует условия предоставления отсрочек по выплате иных банковских займов и кредитов (не ипотечных), предоставляя альтернативные пути решения для их выплат. В таком случае, заемщики должны взвесить и оценить возможные риски, связанные с кредитованием, и не дожидаясь окончания действия моратория принять меры по их снижению.
